В последнее время всё больше клиентов банков сталкиваются с блокировкой карт и счетов при попытке снять наличные в банкомате. В эфире радио «Спутник в Крыму» президент Национальной ассоциации цифровой экономики Андрей Неукрытый объяснил, по каким причинам это происходит и как минимизировать риски подобных ситуаций.
Что изменилось в законодательстве
С 1 сентября 2025 года банки обязаны тщательно проверять каждую операцию по снятию наличных. Прежде чем одобрить транзакцию, кредитная организация сверяет её параметры с перечнем признаков мошеннических действий, утверждённым Центробанком.
Если система выявляет отклонения от типичного поведения клиента, банк вправе: приостановить операцию; заблокировать счёт или карту.
Сведения о подозрительных операциях попадают в базу данных ЦБ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». В неё могут быть внесены как физические, так и юридические лица.
Какие операции вызывают подозрения
Банки анализируют ряд параметров, чтобы определить, не является ли операция мошеннической. К тревожным сигналам относятся:
1. Нетипичный способ оплаты. Если клиент обычно расплачивался картой, а затем внезапно использует QR-код или перевод по номеру телефона, это может насторожить систему.
2. Резкое увеличение суммы снятия. Например, если ранее клиент снимал по 5–10 тысяч рублей, а теперь пытается получить 50–100 тысяч, операция попадёт под дополнительный контроль.
3. Необычное время транзакции. Снятие наличных в непривычные для клиента часы (например, поздней ночью) может быть расценено как подозрительное.
4. Нетипичное местоположение. Если клиент регулярно снимает деньги в одном районе, а затем делает это в другом городе или удалённом районе, банк может заблокировать операцию.
Особенности для ИП и предпринимателей
Индивидуальные предприниматели также сталкиваются с ограничениями. Даже если вывод средств на личный счёт разрешён, банки могут устанавливать лимиты на снятие (например, снижать допустимую сумму со 200–300 тыс. рублей до 100 тыс. рублей); блокировать операции с крупными суммами на неопределённый срок.
Как избежать блокировки и что делать, если она произошла
Чтобы минимизировать риски, эксперт рекомендует придерживаться следующих правил:
1. Снимайте деньги частями.
Вместо одной крупной операции проводите несколько транзакций меньшего объёма.
2. Заранее предупреждайте банк. За 1-3 часа до планируемого снятия свяжитесь с поддержкой и сообщите:
— сумму, которую собираетесь снять;
— цель операции (например, оплата отпуска или крупной покупки);
— предполагаемое время и место снятия.
Это позволит банку убедиться в легитимности операции и снизить вероятность блокировки.
3. Будьте готовы к диалогу. Даже если вы предупредили банк, система может сработать автоматически. В таком случае придётся:
— обратиться в службу поддержки;
— предоставить документы, подтверждающие законность операции (например, договор купли‑продажи или бронь отеля).
Важные нюансы
Блокировки носят автоматический характер. Большинство решений принимается алгоритмами, поэтому предугадать их сложно.
Чёрный список — крайняя мера. Если клиент годами пользуется услугами банка без нарушений, его вряд ли внесут в базу ЦБ. Блокировки чаще применяются при неоднократных подозрительных операциях.
ЦБ контролирует ситуацию. По данным регулятора, с 1 по 19 января 2026 г. поступило 7 431 жалоб на блокировку карт. Это побудило ЦБ требовать от банков:
— чёткого обоснования причин блокировок;
— минимизации рисков для добросовестных клиентов.
Позиция Центробанка
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ноябре 2025 года признала рост числа жалоб на необоснованные ограничения. Она подчеркнула, что борьба с мошенничеством не должна ущемлять права законопослушных граждан. Центробанк настаивает на том, чтобы банки детально разъясняли клиентам причины блокировок; принимали решения, не затрагивающие добросовестных пользователей.
Таким образом, чтобы избежать проблем при снятии наличных, важно: следить за соответствием операций своим обычным шаблонам; заранее информировать банк о крупных транзакциях; сохранять документы, подтверждающие цели снятия средств.
Источник:
РИА Новости Крым
Похожие статьи:
Новости пгт Ленино → Готовьте ваши денежки - предновогодняя ярмарка в Ленино
Новости пгт Ленино → Глава Щёлкино постановила прекратить полномочия МУП ГПЩ «Щёлкино-Азов»
